鉅亨看世界─富豪的心聲
星期三, 1月 20th, 2010
鉅亨看世界─富豪的心聲
鉅亨網鄭杰
2010 / 01 / 20 星期三 18:00
金融海嘯後，2009 年全球財富大縮水，縱使是超級富豪，對他們來說也是相當難捱的一年，數百位富豪在這一年更是失去了「億萬富翁」的頭銜。
一名瑞士的私人銀行家接受德國《鏡報》訪問時，就談到了在去年全球經濟衰退後他的金字塔頂端客戶的處境，以及其所提供的私密金融服務，例如他有時後會被要求秘密地替顧客買下公寓送給情婦。
錢太多也是很苦惱的
這位私人理財顧問名為 Heinrich Weber，當他說話時，聽起來就像是個心理醫生，而實際上他的職業也涉及處理客戶的憂慮。他非常擅長處理這方面的問題，儘管外界通常都認定他的那些富豪客戶生活應該很無憂無慮，但實際上他卻聽了不少他的富豪客戶所吐的苦水。
Weber 穿帶著金錶、細條紋的西裝並裝飾著一條手帕方巾，他談及他身為理財顧問的日常工作內容時表示，「其實這些含著金湯匙出身的天之驕子的確感受到太有錢的壞處。」
他說這話時，可是一點也沒有諷刺的意味。
Weber 表示，這些身價不斐的富豪們，其實深受「期望過高」之苦，旁人總是認為他們無所不能。
除此之外，這些富豪也欠缺信任感，認為人們只對他們的錢感興趣而已，為免這種情況出現，有些富豪還故意穿著老舊，好讓人無從得知他們是有錢人，Weber語帶同情的指出，這些原因造成富豪們的情緒問題，也導致他們孤立於他人之外。
而自從雷曼兄弟 (Lehman Brothers) 倒閉引發金融海嘯後，這些富豪們又必須面臨另一項難過的現實—他們的財富縮水了，而且是「大大」的縮水！
根據美國《富比士》雜誌統計，全球億萬富翁們的財產淨值在金融海嘯期間，由 4.4 兆美元減至 2.4 兆美元；且全球身價上億美元以上的富豪由 1125 位少至 793 位。
這些億萬俱樂部的前成員有部份的錢是在德國蒸發掉的，例如不得不拿下億萬富翁頭銜的投資客 Christopher Flowers 就是一例，因為他曾經持有的德國房地產貸款公司 Hypo Real Estate 股票，現都已經國有化了。
另外，Madeleine Schickedanz 曾是現已破產的貿易公司 Arcandor 大股東，其多數財富也都化為烏有；甚至還有億萬富翁面臨其帝國即將崩潰的威脅，選擇以自殺面對。
這時候，像 Heinrich Weber 這樣的理財顧問簡直忙得不可開交。
守口如瓶
Weber 從事這樣的工作要非常低調，他在訪談中甚至不願意提及他所工作的瑞士私人銀行名字。
Weber 認為，如果個性是會忍不住想要跟家人或是朋友分享富豪八卦的人，就不適合這分工作，在他們這個行業的行話中，所謂富豪就是「超高淨值人物」(ultra high net worth individuals)，簡稱 UHNWIs。
所幸，Weber 的妻子對於他必須對於工作內容保密這件事一點意見也沒有，因為他的妻子本身就是一位婦科醫生，她對於醫病關係之間的保密義務非常了解，而Weber 的 2 個小孩也不構成風險因素。
有次他們全家到 Weber 最好客戶所有的豪華遊艇上旅遊時，雖然 Weber 的 2 個小孩的確好奇的問他「為甚麼這個人擁有這麼大一艘船？」，但是他們現在其實還太小，對那些人名和消息沒有興趣。
Weber 就引述歌德的名句來形容他的生意，「一個人要是想藏住秘密，就根本別讓人知道他有秘密。」
而這種秘密全世界還有很多，因為全球還有約 2萬個這樣的 UHNWIs，其中有超過 1/4 住在美國，約 1150 位住在德國，這些人的共通點就是資產都是至少 5000 萬美元起跳。
這段時間來，環境也要求 Weber 他們具備審慎的危機處理，Weber 說：「我們只問該問的問題。」
Weber 指出，特別是家族企業現在面臨的困境最窘，有許多現在都負債累累。他舉例表示，他現在就正急切地為一巨大的藝術收藏品尋找買主，但 儘管他的客戶面臨這種狀況，Weber 對此所表現出來的憐憫有限。
不過，Weber 會表現的相對缺乏同情心是有原因的，這些受到金融海嘯影響的富豪大體來說其實根本不需要改變他們的生活方式，即使出售別墅或是豪華轎車也不足以帶來足夠的金錢供他們花費，且他們日常的支出占他們總收入的比例根本微不足道，當然，他們也依然有能力負擔像 Weber 所提供的服務。
保密是首要議題
Weber 對他客戶的問題採取輕鬆的態度面對。他多數的客戶來自中東，他們皆非常在乎「銀行保密」這方面，而儘管最近瑞士公投通過「禁建伊斯蘭教清真寺尖塔」，也沒有造成這些人士將資產大舉由瑞士當地銀行大舉撤出。
這些客戶重視保密問題，不是因為擔心課稅，而是因為 Weber 所謂的「保護私人領域」。
有鑑於英國 HSBC 銀行的瑞士分公司和列支敦斯登的 LGT 銀行發生的事件，Weber 現在更擔心的就是資訊非法揭露。
2007 年中，LGT 的前雇員以 500 萬歐元出賣帳戶資訊給德國的外國情報局 BND；HSBC 的前員工則提供帳戶資訊給法國的稅務機關。這兩個國家的稅務機關皆利用這些資訊追查逃稅行為。
為避免類似的情況再度出現，Weber 建議銀行的帳戶資訊應該要利用代碼名稱，而非使用客戶的真實姓名；另外，為防止資訊非法外流，Weber 認為銀行的電腦都不應配有 CD 燒錄機，或是 USB 插槽，且除了特殊情況外，所有文件都不應帶出銀行辦公室之外，Weber認為這是為客戶著想，也是為銀行好。
但是，儘管所有防範措施都做了，Weber 曾經也難逃成為狗仔隊的跟蹤目標，此事還牽扯上了一個顯要的皇室家庭。事情是這樣的，有天一如往常，Weber 沒有選擇自家銀行，而是在一個機密地點會見他的皇室客戶，晚宴過後，已是午夜，Weber 和他的皇室客戶共同離開了機密地點，卻遇到了狗仔隊！
Weber 回顧當時表示，幾天過後，他和他的皇室客戶共同入鏡的照片就登上了雜誌，自此之後，所有業內人士都知道了資產交由 Weber 管理的皇室客戶身份。
經手別人財富的魅力？
日復一日，面對處理這些多到數不清的「別人」財富到底有什麼吸引人之處呢？
Weber 表示：「你常會和了解非常多事務的新潮人士打交道。」
其實，Weber 自己對有錢這件事一點也不陌生，他過去在洛桑就讀瑞士聯邦技術研究所，攻讀工程，他和他的同事創立的 1 家公司交易期貨，當他 28 歲的時候，他就把他手中所有的公司股份賣給了 1 家英國金融公司，並藉此發了一筆橫財。
綜觀他工作中應用的各種標準，Weber 認為他現在的財富狀況恰到好處。Weber 認為，如果一個人可以讓一個全世界最知名的交響樂團在自家花園演奏，且演出者多於觀眾，那麼那個人對他而言就是很富有。
根據 Weber 看法，對全球那些頂尖有錢人而言，貪婪或是金錢的吸引力已不再是累積財富的重要因素，Weber 指出，重點在於「野心」，因為那些有錢人想要像全世界證明，他們所執行的創新概念是正確的，儘管連 Weber 自己都知道這麼說只對了一半。
所有人都一樣貪心
其實，只就賺錢的慾望而言，億萬富翁和一般投資人之間幾乎沒有任何差別，這點只要看看有多少有錢人把錢交給世紀大騙子馬多夫 (Bernard Madoff) 投資就知道了。
馬多夫現在已經因詐騙被判處創紀錄的 150 年刑期，但是當初他在行騙的時候，幾乎沒有人懷疑為何馬多夫每年都可以定期的給出異常的高報酬率，甚至日內瓦的私人銀行 UBP 也蓋章批准馬多夫所謂的「賺錢機器」。
Weber 認為這一切都令人費解，但或許這只是因為他根本就不相信，他的金字塔頂端客戶也會受到原始的慾望蠱惑。
富豪花錢的態度你我做不到
在這些一般人止步的富豪俱樂部中，藍寶基尼和噴射機只是基本配備而已。Weber 的客戶更想追尋的是「不朽」，這可是要付初更昂貴的代價。例如，他們會收藏一系列縱慾般昂貴的古董車、回家鄉花錢翻新整個鄉鎮，或是買下最具代表性的建築物。
替 UHNWI 理財的銀行家們所謂的「獎杯計畫」(trophy Project) 就是用來指稱那些沒有經濟效益的投資。
Weber 笑稱：「可不是每天都可以看到有人願意付超額的價錢購買頂級酒店。」因為最近就有許多德國億萬富翁動作頻頻，積極收購頂級飯店。
不只管錢 還要談心
Weber 指出，大多數的百萬富翁在投資事務上皆不會情緒化，但儘管如此，這些極端理性的人中，還是有些人會因為私人銀行家為拓展業務所施的小手段而影響了投資判斷，例如有些私人銀行家會為這些富豪客戶安排和美洲盃帆船賽的冠軍隊伍共乘出海、或是在摩洛哥安排勞斯萊斯接送這些富豪去看 F1 賽事。
不過，或許是行事謹慎使然，Weber 不太喜歡討論過多這方面的事。但就 Weber 所提及，曾經有個喝的醉醺醺的客戶大半夜的打電話給 Weber 邀請他去參加豪門夜宴，只為了聽聽 Weber 對他女兒新男友的看法，理財顧問還要負責家庭諮商。
Weber 甚至曾經替 1 名超級大客戶在倫敦、巴黎、羅馬買下公寓給他的情婦。不過，一旦客戶過世遺囑公開，這類的事情常會造成非常麻煩的結果。
鉅亨網鄭杰
2010 / 01 / 20 星期三 18:00
金融海嘯後，2009 年全球財富大縮水，縱使是超級富豪，對他們來說也是相當難捱的一年，數百位富豪在這一年更是失去了「億萬富翁」的頭銜。
一名瑞士的私人銀行家接受德國《鏡報》訪問時，就談到了在去年全球經濟衰退後他的金字塔頂端客戶的處境，以及其所提供的私密金融服務，例如他有時後會被要求秘密地替顧客買下公寓送給情婦。
錢太多也是很苦惱的
這位私人理財顧問名為 Heinrich Weber，當他說話時，聽起來就像是個心理醫生，而實際上他的職業也涉及處理客戶的憂慮。他非常擅長處理這方面的問題，儘管外界通常都認定他的那些富豪客戶生活應該很無憂無慮，但實際上他卻聽了不少他的富豪客戶所吐的苦水。
Weber 穿帶著金錶、細條紋的西裝並裝飾著一條手帕方巾，他談及他身為理財顧問的日常工作內容時表示，「其實這些含著金湯匙出身的天之驕子的確感受到太有錢的壞處。」
他說這話時，可是一點也沒有諷刺的意味。
Weber 表示，這些身價不斐的富豪們，其實深受「期望過高」之苦，旁人總是認為他們無所不能。
除此之外，這些富豪也欠缺信任感，認為人們只對他們的錢感興趣而已，為免這種情況出現，有些富豪還故意穿著老舊，好讓人無從得知他們是有錢人，Weber語帶同情的指出，這些原因造成富豪們的情緒問題，也導致他們孤立於他人之外。
而自從雷曼兄弟 (Lehman Brothers) 倒閉引發金融海嘯後，這些富豪們又必須面臨另一項難過的現實—他們的財富縮水了，而且是「大大」的縮水！
根據美國《富比士》雜誌統計，全球億萬富翁們的財產淨值在金融海嘯期間，由 4.4 兆美元減至 2.4 兆美元；且全球身價上億美元以上的富豪由 1125 位少至 793 位。
這些億萬俱樂部的前成員有部份的錢是在德國蒸發掉的，例如不得不拿下億萬富翁頭銜的投資客 Christopher Flowers 就是一例，因為他曾經持有的德國房地產貸款公司 Hypo Real Estate 股票，現都已經國有化了。
另外，Madeleine Schickedanz 曾是現已破產的貿易公司 Arcandor 大股東，其多數財富也都化為烏有；甚至還有億萬富翁面臨其帝國即將崩潰的威脅，選擇以自殺面對。
這時候，像 Heinrich Weber 這樣的理財顧問簡直忙得不可開交。
守口如瓶
Weber 從事這樣的工作要非常低調，他在訪談中甚至不願意提及他所工作的瑞士私人銀行名字。
Weber 認為，如果個性是會忍不住想要跟家人或是朋友分享富豪八卦的人，就不適合這分工作，在他們這個行業的行話中，所謂富豪就是「超高淨值人物」(ultra high net worth individuals)，簡稱 UHNWIs。
所幸，Weber 的妻子對於他必須對於工作內容保密這件事一點意見也沒有，因為他的妻子本身就是一位婦科醫生，她對於醫病關係之間的保密義務非常了解，而Weber 的 2 個小孩也不構成風險因素。
有次他們全家到 Weber 最好客戶所有的豪華遊艇上旅遊時，雖然 Weber 的 2 個小孩的確好奇的問他「為甚麼這個人擁有這麼大一艘船？」，但是他們現在其實還太小，對那些人名和消息沒有興趣。
Weber 就引述歌德的名句來形容他的生意，「一個人要是想藏住秘密，就根本別讓人知道他有秘密。」
而這種秘密全世界還有很多，因為全球還有約 2萬個這樣的 UHNWIs，其中有超過 1/4 住在美國，約 1150 位住在德國，這些人的共通點就是資產都是至少 5000 萬美元起跳。
這段時間來，環境也要求 Weber 他們具備審慎的危機處理，Weber 說：「我們只問該問的問題。」
Weber 指出，特別是家族企業現在面臨的困境最窘，有許多現在都負債累累。他舉例表示，他現在就正急切地為一巨大的藝術收藏品尋找買主，但 儘管他的客戶面臨這種狀況，Weber 對此所表現出來的憐憫有限。
不過，Weber 會表現的相對缺乏同情心是有原因的，這些受到金融海嘯影響的富豪大體來說其實根本不需要改變他們的生活方式，即使出售別墅或是豪華轎車也不足以帶來足夠的金錢供他們花費，且他們日常的支出占他們總收入的比例根本微不足道，當然，他們也依然有能力負擔像 Weber 所提供的服務。
保密是首要議題
Weber 對他客戶的問題採取輕鬆的態度面對。他多數的客戶來自中東，他們皆非常在乎「銀行保密」這方面，而儘管最近瑞士公投通過「禁建伊斯蘭教清真寺尖塔」，也沒有造成這些人士將資產大舉由瑞士當地銀行大舉撤出。
這些客戶重視保密問題，不是因為擔心課稅，而是因為 Weber 所謂的「保護私人領域」。
有鑑於英國 HSBC 銀行的瑞士分公司和列支敦斯登的 LGT 銀行發生的事件，Weber 現在更擔心的就是資訊非法揭露。
2007 年中，LGT 的前雇員以 500 萬歐元出賣帳戶資訊給德國的外國情報局 BND；HSBC 的前員工則提供帳戶資訊給法國的稅務機關。這兩個國家的稅務機關皆利用這些資訊追查逃稅行為。
為避免類似的情況再度出現，Weber 建議銀行的帳戶資訊應該要利用代碼名稱，而非使用客戶的真實姓名；另外，為防止資訊非法外流，Weber 認為銀行的電腦都不應配有 CD 燒錄機，或是 USB 插槽，且除了特殊情況外，所有文件都不應帶出銀行辦公室之外，Weber認為這是為客戶著想，也是為銀行好。
但是，儘管所有防範措施都做了，Weber 曾經也難逃成為狗仔隊的跟蹤目標，此事還牽扯上了一個顯要的皇室家庭。事情是這樣的，有天一如往常，Weber 沒有選擇自家銀行，而是在一個機密地點會見他的皇室客戶，晚宴過後，已是午夜，Weber 和他的皇室客戶共同離開了機密地點，卻遇到了狗仔隊！
Weber 回顧當時表示，幾天過後，他和他的皇室客戶共同入鏡的照片就登上了雜誌，自此之後，所有業內人士都知道了資產交由 Weber 管理的皇室客戶身份。
經手別人財富的魅力？
日復一日，面對處理這些多到數不清的「別人」財富到底有什麼吸引人之處呢？
Weber 表示：「你常會和了解非常多事務的新潮人士打交道。」
其實，Weber 自己對有錢這件事一點也不陌生，他過去在洛桑就讀瑞士聯邦技術研究所，攻讀工程，他和他的同事創立的 1 家公司交易期貨，當他 28 歲的時候，他就把他手中所有的公司股份賣給了 1 家英國金融公司，並藉此發了一筆橫財。
綜觀他工作中應用的各種標準，Weber 認為他現在的財富狀況恰到好處。Weber 認為，如果一個人可以讓一個全世界最知名的交響樂團在自家花園演奏，且演出者多於觀眾，那麼那個人對他而言就是很富有。
根據 Weber 看法，對全球那些頂尖有錢人而言，貪婪或是金錢的吸引力已不再是累積財富的重要因素，Weber 指出，重點在於「野心」，因為那些有錢人想要像全世界證明，他們所執行的創新概念是正確的，儘管連 Weber 自己都知道這麼說只對了一半。
所有人都一樣貪心
其實，只就賺錢的慾望而言，億萬富翁和一般投資人之間幾乎沒有任何差別，這點只要看看有多少有錢人把錢交給世紀大騙子馬多夫 (Bernard Madoff) 投資就知道了。
馬多夫現在已經因詐騙被判處創紀錄的 150 年刑期，但是當初他在行騙的時候，幾乎沒有人懷疑為何馬多夫每年都可以定期的給出異常的高報酬率，甚至日內瓦的私人銀行 UBP 也蓋章批准馬多夫所謂的「賺錢機器」。
Weber 認為這一切都令人費解，但或許這只是因為他根本就不相信，他的金字塔頂端客戶也會受到原始的慾望蠱惑。
富豪花錢的態度你我做不到
在這些一般人止步的富豪俱樂部中，藍寶基尼和噴射機只是基本配備而已。Weber 的客戶更想追尋的是「不朽」，這可是要付初更昂貴的代價。例如，他們會收藏一系列縱慾般昂貴的古董車、回家鄉花錢翻新整個鄉鎮，或是買下最具代表性的建築物。
替 UHNWI 理財的銀行家們所謂的「獎杯計畫」(trophy Project) 就是用來指稱那些沒有經濟效益的投資。
Weber 笑稱：「可不是每天都可以看到有人願意付超額的價錢購買頂級酒店。」因為最近就有許多德國億萬富翁動作頻頻，積極收購頂級飯店。
不只管錢 還要談心
Weber 指出，大多數的百萬富翁在投資事務上皆不會情緒化，但儘管如此，這些極端理性的人中，還是有些人會因為私人銀行家為拓展業務所施的小手段而影響了投資判斷，例如有些私人銀行家會為這些富豪客戶安排和美洲盃帆船賽的冠軍隊伍共乘出海、或是在摩洛哥安排勞斯萊斯接送這些富豪去看 F1 賽事。
不過，或許是行事謹慎使然，Weber 不太喜歡討論過多這方面的事。但就 Weber 所提及，曾經有個喝的醉醺醺的客戶大半夜的打電話給 Weber 邀請他去參加豪門夜宴，只為了聽聽 Weber 對他女兒新男友的看法，理財顧問還要負責家庭諮商。
Weber 甚至曾經替 1 名超級大客戶在倫敦、巴黎、羅馬買下公寓給他的情婦。不過，一旦客戶過世遺囑公開，這類的事情常會造成非常麻煩的結果。
