超級工作狂

【聯合晚報╱記者黃朗倩】

雖然在海外公司任職，但出身於美國加州的匯豐人壽總經理伍德力（Lee Wood）最希望自己退休後能夠居住在舊金山灣美景的別墅。身為美國人的伍德力選擇參與美國提供401K退休金制度為自己退休生活強迫儲蓄外，但為圓夢還得靠自己平日積極理財。

伍德力表示，美國的401K退休金制度有點類似台灣的勞退新制，伍德力從薪水裡扣3%的薪資，公司也對等提撥至他的401K戶頭中。從年輕累積到現在，對未來退休生活的財務奠定一個良好的基礎。

即使最近大環境不佳，但由於持續性的長期投資，讓伍德力過去投資都有不錯回饋。除了401K外，伍德力也有儲蓄及規畫其他中長期的投資。他相信經濟總有一天會變好，對於原物料的需求也會強勁，因此現在黃金、石油等原物料及一些基本面好的公司是他投資的標的。

伍德力自認為在投資上是個相對保守的投資人，因為他最多一個月查看一下帳戶的狀況，但很少短線交易。除了投資之外，他的存款多利用銀行簡單的存款帳戶。投 資永遠有高低起伏，也永遠有修正的時候，因此伍德力表示，近來變得更為積極，因為過去雖然避開市場下跌時的損失，但也錯失低點進場的機會。

身為保險專業經理人，伍德力認為擁有一張強而有力的保單勝過只用於特殊事件的保單。因此只要有一張好的終身壽險或是定期壽險，能夠照顧到全方位的風險，就無顧之憂。以伍德力為例，就以定期壽險及醫療保險為主。

隨著年紀增加及收入的成長，伍德力現在對投資型保單有興趣，因為投資型保單不但有一定的保額、有良好的保障，另一方面還會有長期的投資潛力。保險的本質就是保障，伍德力遵循著這樣的原則。

理財小辭典

401（K）計畫為美國的社會安全、職業退休金及個人退休金三層保障制度中，關於職業退休金的重要架構。401（K）計畫係採行確定提撥制 （Defined Contribution），是指受雇者於其受雇期間，依規定定期提撥薪資的某一比例至其個人退休基金帳戶，雇主也須依規定配合提撥款項至該帳戶，受雇者 的退休金完全取決於退休時該帳戶的提撥款總額及收益，因此投資風險由受雇者自負，而帳戶持有人暫時不須繳納此部分的所得稅，待59.5歲之後可提領時再行 繳納。

【2009/04/30 聯合晚報】